践行大保险观深耕垂直领域 众惠相互以差异化路径赋能普惠金融

在监管倡导 “大保险观” 的行业转型浪潮中，相互保险凭借互助共济的独特基因，成为普惠金融发展的重要力量。国内首家全国性相互保险组织众惠财产相互保险社（以下简称 “众惠相互”）立足相互保险机制优势，锚定健康险主航道深耕垂直领域，以精准的产品创新、硬核的科技赋能、深度的国家战略践行，走出差异化发展之路，实现经营效益与社会价值双提升，为普惠金融高质量发展提供了可复制的相互保险样本。

众惠相互始终聚焦特定人群保障需求，以创新产品体系填补行业保障空白，让相互保险的普惠价值触达更多民生角落。针对 1.3 亿慢性肾脏病患者，众惠相互打造 16 款专属产品形成业内最全肾病保险矩阵，累计承保超 10 万人；三高百万医疗险、乙肝患者专属保障等产品，成功破局带病体群体保障难题。在特色群体服务上，与广西总工会合作的职工医疗互助保障计划，覆盖 8670 家企事业单位、60.28 万职工，三年平均获赔率超 95%，完美诠释 “取之于会员，用之于会员” 的相互保险本质。目前众惠相互运营超 10 个会员互助类项目，覆盖人群超百万，构建的 “保险 + 健康管理” 闭环，更成为商业健康险参与三医联动改革的实践范例。

科技赋能是众惠相互践行普惠金融的核心支撑，公司持续加大科技投入，以数字化转型提升相互保险服务质效。2024 年众惠相互科技投入同比激增 210%，技术人员占比近 50%，自主研发的 “智惠赔” 智能风控平台，凭借机器学习与大数据算法深度应用，实现理赔效率行业领先：线上化率达 92.3%，单证齐全案件 1 日结案率 99%，最快理赔时效仅 3 秒，全年处理赔付案件 6.6 万件，会员满意度超 96%。同时兼顾服务普惠性，为老年群体打造大字版界面、语音导航、专属人工客服的适老化体系，让 65 岁以上用户线上服务使用率提升 42%；智能核保环节引入自然语言处理技术，将健康告知问卷阅读理解难度降低 60%，大幅改善非标体人群投保体验，让相互保险服务既有速度更有温度。

依托相互保险机制优势，众惠相互积极践行 “大保险观”，深度融入国家发展战略，在乡村振兴、基层医疗升级等领域持续发力。乡村振兴方面，受托管理全国首家农村保险互助联社慈溪农村互助社，覆盖当地 20 个村镇，参保率超 85%，让普惠保险服务走进田间地头；基层医疗方面，深度参与华西妇儿联盟建设，构建 “基层首诊 + 双向转诊” 分级诊疗体系，制定 50 种儿科常见病标准化诊疗路径，创新相互保险计划覆盖门诊、大病医疗及家医服务，推动基层首诊量增长 80%，次均费用下降 24%，上转率仅 1.98%，打造的分级诊疗样板获央视、人民日报多次点赞。

相互保险的价值，在于让老百姓获得可及、可负担、有保障、可持续的普惠保险服务。未来，众惠相互将继续坚守相互保险的互助初心，发挥机制特色与差异化发展优势，持续创新产品与服务模式，不断提升科技赋能与专业服务能力。众惠相互将始终以 “大保险观” 为指引，深度融合互助精神与普惠理念，在构建多层次医疗保障体系、服务实体经济、守护民生福祉的道路上持续前行，真正实现 “人人为我、我为人人” 的互助理想，为普惠金融高质量发展贡献更多 “相互” 力量。